Nedostatočná finančná gramotnosť má na svedomí často katastrofálne rozhodnutia, ktoré niekedy dokážu zničiť aj celé rodiny. “Obyvateľstvo dlhodobo trpí nedostatkom základného finančného vzdelania.” – to tvrdí skoro každá štúdia, zaoberajúca sa rozhodnutiami ľudí v oblasti nákupov či investícií.

Projektov, ktoré sa snažia túto situáciu zmeniť, existujú stovky. Niektoré to robia skôr z dôvodu predaja finančných produktov, na ktorých majú najvyššiu maržu, ako s úmyslom poskytnúť užitočné a pravdivé informácie. Toto je možno ten dôvod, prečo tak „milujeme“ finančných poradcov. Môže technologický startup SmartAssets z New Yorku priniesť dlho očakávanú zmenu

Keď sa spojí moderná technológia Big data a užívateľská jednoduchosť

Pokiaľ je reč o financiách, je každému jasné, že rozhodujú INFORMÁCIE. A práve na zber a vyhodnocovanie dôveryhodných informácií, ktoré by mali pozitívne ovplyvňovať vaše rozhodnutia, sa sústredí zakladateľ projektu Michael Carvin. Myšlienka projektu je pomerne jednoduchá a práve vďaka tomu sa teší úspechu.

Užívateľ je v procese rozhodovania sa o voľbe dôchodkového sporenia, výberu hypotéky, či dlhodobej investície. Namiesto toho, aby o radu požiadal nie-práve-objektívneho poradcu, zadá údaje o svojom príjme a výdavkoch do aplikácie SmartAssets. Tá mu ponúkne odpovede na všetky možné otázky súvisiace s jeho rozhodovaním:

·         Aká je situácia na trhu?

·         Čo sa považuje za výhodnú ponuku?     

·         Aké sú ponuky na trhu a čo sa dá očakávať do budúcnosti?

·         A možno tá najdôležitejšia otázka: Čo si môžem dovoliť a za akých podmienok?

Na povrchu je samozrejme všetko schované do jednoduchého webového či mobilného rozhrania. Užívateľ je „ochránený“ od zložitých pojmov a rovníc. Srdce projektu je však pravým opakom. V žiadnom prípade sa nejedná len o jednoduchý agregátor ponúk finančných produktov, akých sú na internete stovky. Celý koncept je založený na spracovávaní informácií zo 130 zdrojov finančných a štatistických dát, ktoré sú považované za autoritu pre danú oblasť. A práve selekcia týchto zdrojov má byť, po jednoduchosti používania, ďalšou pridanou hodnotou. Do výpočtu sú zahrnuté aj rôzne formy daní, ktoré sú určené na základe lokácie užívateľa, či ďalšie „detaily“ z reálneho života, ktoré majú značný dopad na úspech ekonomických rozhodnutí. Informácie sa následne aplikujú pomocou finančných modelov na aktuálny trh. SmartAssets sa pochválila aj patentami na Automatizované finančné modely, ktoré pri tvorba doporučení využíva.

Užívateľovi je prezentovaný jasný finančný plán, alebo skôr možné plány, ktoré skutočne a nestranne zodpovedajú jeho ekonomickej situácií. A samozrejme, môže si hneď z ponuky – podľa „matematických výpočtov“ – vybrať z najvýhodnejších produktov. 

Dá sa  tomu veriť?

Na dôveryhodnosti služby je postavený celý očakávaný úspech projektu. Proces tvorby doporučení pre užívateľa by totiž mal byť, od začiatku do konca, 100% transparentný a auditovateľný.

Ďalším argumentom v prospech je spôsob spoplatnenia služby. Zatiaľ čo drvivá väčšina podobných nástrojov žije z provízie z predaných finančných produktov – a tým si tak výrazne znižuje objektívnosť – SmartAssets žijú z reklamy zobrazovanej užívateľovi. Je teda dosť pravdepodobné, že SmartAssets sa bude snažiť budovať si značku kruto-objektívneho poradcu a manipuláciu s číslami, či snáď samotným užívateľom, nebude riskovať. 

Rýchly štart

Výberu poistenia, sporenia, či nákupu domu sa nevyhne v podstate nikto. Služba je zdarma a dostupná cez web či mobilnú aplikáciu. Jednoduchosť a zároveň závažnosť služby pre ňu definuje obrovský cieľový segment. Svedčia o tom aj štatistiky, ktoré SmarAssets publikovala na webe alleywatch.com . Za október 2015 uvádza až 4 000 000 užívateľov.

Firma je aktuálne v 3. kole financovania. Prvé kolo prebehlo už v roku 2012, kedy firma získala štartovnú investíciu 900 000 USD ako pôžičku. Krátko na to už získala 1 500 000 USD od investorov z fondu Javelin Venture Partners. Rovnaký fond sa rozhodol svoju „stávku“ navýšiť o ďalších 5,2m USD v roku 2014. Doposiaľ teda projekt získal 7,3 milióna dolárov kapitálu na rozvoj. Zdá sa, že investori tomuto konceptu veria. Niet sa čomu diviť, keďže objem trhu s reklamou na finančné produkty prekročí v roku 2015 hranicu 21 miliárd dolárov. Potenciál rastu je teda veľký. 

V priebehu ďalších pár rokov sa jasne ukáže, či sú ľudia ochotní veriť finančným radám, ktoré pre nich vygeneruje počítač zadarmo, alebo radšej zvolia projekty typu www.nerdwallet.com či www.futureadvisor.com. Na expanziu služby na Slovensko si samozrejme ešte nejaký ten rok budeme musieť počkať.

Autor: Lukáš Chudý