Od příštího roku bude platit nové pravidlo proti praní špinavých peněz. Evropská unie tímto krokem sjednocuje podmínky ve všech členských státech.
Evropská unie omezuje od příštího roku svobodné používání hotovosti. Od 10. července 2027 začne platit nařízení 2024/1624 o „prevenci využívání finančního systému k praní špinavých peněz nebo financování terorismu“, které vstoupilo v platnost o tři roky dříve.
Toto nařízení umožní platby v hotovosti pouze do maximální výše 10 000 eur podnikům nebo živnostníkům. Již od částky 3 000 eur budou mít obchodníci povinnost prokázat identitu zákazníka. Tento požadavek se nebude vztahovat na soukromé osoby, které mohou i nadále přijímat nebo vydávat hotovost neomezeně.
Členské státy EU mohou zpřísnit pravidla
S těmito omezujícími opatřeními EU usiluje o potírání kriminálních aktivit. Jak je uvedeno v nařízení, praní špinavých peněz a financování terorismu často probíhá přes hranice států. Proto musí být pravidla v této oblasti v souladu s globálními standardy a alespoň stejně přísně formulována.
Nařízení také členským státům dává možnost stanovit nižší prahové hodnoty a přísnější předpisy. Jak se uvádí na straně 31 nařízení, může k tomu dojít, pokud tím budou „sledovány legitimní cíle ve veřejném zájmu“. Německo zatím neplánuje žádná další omezení.
Do nového pravidla je zahrnut také kryptoměnový sektor. Poskytovatelé kryptoslužeb budou muset s účinností tohoto nařízení jednoznačně identifikovat své zákazníky a více sledovat transakce. Anonymní kryptoslužby budou tedy v budoucnu zakázány (strana 31).
Byl rovněž zřízen nový orgán pro boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu (Anti-Money Laundering Authority, AMLA), který zahájil svou činnost v červenci minulého roku ve Frankfurtu. Tento orgán bude koordinovat a dohlížet na implementaci a kontrolu opatření (strana 2).
Kromě toho bude zakázáno vše, co je anonymně zřízeno nebo založeno. To zahrnuje bankovní a platební účty, spořicí knížky a trezory (strana 92).
Vyšší nároky pro podniky
Nové nařízení také zakazuje platby v hotovosti za nemovitosti ve všech členských státech EU. V Německu je to však již zakázáno od 1. dubna 2023, kdy vstoupila v platnost změna zákona o praní špinavých peněz. Při změně vlastnictví musí účastníci před notářem prokázat, že peníze byly převedeny bezhotovostně, například předložením výpisu z účtu.
Povinnost hlásit podezřelé transakce v hotovosti existuje v Německu již od roku 1993. Tato povinnost platí od přijetí prvního zákona o praní špinavých peněz, který byl od té doby několikrát revidován a zpřísněn. Podezřelé hotovostní transakce musí být hlášeny Centrální kanceláři pro vyšetřování finančních transakcí (FIU).
Právní analytická platforma KPMG Law v hodnocení tohoto nařízení mluví o kroku k jednotné regulaci boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Autoři však také upozorňují, že tato nařízení jsou spojena s významnými dodatečnými náklady. To platí zejména pro podniky, které mají tuto povinnost.
-etg-
